以“含金量”帶動“含綠量” 調研首都綠色金融的精準滴灌之路
“氫能源目前就像小學生，但他以后一定是個清華的好苗子，有極大的發展潛力?！闭劶靶履茉吹奈磥?，北京億華通科技股份有限公司（以下簡稱“億華通”）總裁付曉明對氫能充滿了信心。坐在一旁的工商銀行北京中關村分行行長劉強立即表示認同，“正是出于對氫能前景的認可，工商銀行為億華通量身定制了金融服務方案，為其發放了首筆信用貸款，解決了研發上的資金需求”。
這是北京商報記者近日在北京調研過程中聽到的一段對話，也是當前綠色民營企業與金融機構合作的真實寫照。研發投入大，盈利需要較長周期，傳統授信模式已不適用，綠色能源企業往往難以在初期獲得信貸支持。在“雙碳”目標引領下，同時在人民銀行結構性貨幣工具的助力下，金融機構充分把握綠色發展機遇，創新評級模型，精準滴灌綠色民營企業。
(資料圖)
北京是首善之區，而綠色是北京的首善標準。如今，首都綠色金融碩果累累，通過增加“含金量”，助力提升“含綠量”。
點綠成金，綠色信貸精準有效
圍繞“雙碳”目標，交通領域的綠色轉型正加速推進，一股氫風徐來。
氫能是一種來源豐富、綠色低碳、應用廣泛的二次能源，正逐步成為全球能源轉型發展的重要載體之一。氫燃料電池正是氫能的一大應用產業?！皻淙剂想姵剀嚴m駛里程更長、能量加注時間短、在低溫環境下適應性更好，已陸續應用在客車、物流車、重卡等商用車型上?！眱|華通品牌部負責人李靖介紹道。
但我國氫燃料電池行業基礎薄弱，早期主要靠政府和科研機構投入從事基礎研究，參與企業較少且長期不盈利，經歷了較長時間的“導入期”。
億華通作為國內領先的燃料電池系統供應商，在業內率先實現了發動機系統及燃料電池電堆的批量國產化。與國內30余家主流整車車企建立了深入的合作關系，搭載億華通發動機系統的燃料電池客車先后在北京、張家口、上海、蘇州、成都、淄博等23個城市開展商業示范運營，也是2022年北京冬奧會氫能源汽車燃料電池發動機系統主要供應商之一。
工商銀行北京中關村分行早期在走訪億華通的過程中，了解到客戶所處行業研發投入較大、存在資金需求后，第一時間為企業量身定制了金融服務方案，運用分行創新評級模型及創新產品“前沿通”，為億華通發放5000萬元信用貸款，有力地支持了企業的日常生產和研發，拓寬企業融資渠道。這也是億華通獲得的首筆信用貸款。
“相較傳統企業，在面對億華通這樣有前景，但商業化周期較長的綠色、科創企業時，工商銀行通過‘前沿通’，推出更符合企業階段特點的金融服務，更契合企業的評級標準，推動綠色金融服務更精準、更細致?！眲娊榻B道。
寓義于利，由綠到金，綠色信貸百分百支持，為綠色民營企業發展全方位助力。據了解，截至6月末，工商銀行北京市分行綠色貸款余額超過3400億元，規模同業第一；綠色貸款占公司貸款比例逐步提升，有效推進投融資結構綠色轉型。
工具支持，“碳減排”資金高效投放
在通州城市綠心活力匯，一間百平方米左右的機房隱藏在灌木之中。幾臺熱泵機組運轉忙碌，連接著管道將冷氣輸送至活力匯的體育館、餐飲商店。這便是北京北投生態環境有限公司（以下簡稱“北投生態”）的主營業務——地源熱泵供熱供冷系統。
地源熱泵是高效的清潔能源，簡單來說，就是運用可再生熱能的“空調”。北投生態高級工程師張秉瑞介紹，與傳統空調系統相比，采用地源熱泵系統供暖制冷運行費用較低，可節能30%-40%。
“目前，活力匯區域百分百由地源熱泵供冷供熱，而我們的目標，是擴大整個城市副中心乃至北京市的可再生能源供熱范圍。”張秉瑞表示。針對企業規模擴張的需求，北京銀行城市副中心分行累計為北投生態提供授信約4.6億元，用于北京城市副中心政務服務大廳、北泡輕鋼廠南北區改造地源熱泵供熱供冷系統工程等項目開發建設工作。
依托人民銀行碳減排支持工具，北京銀行進一步加大對綠色產業的支持力度?！霸讷@悉企業地源熱泵建設項目融資需求后，分行依托碳減排支持工具進一步降低企業融資成本，定制融資解決方案，建立快速審批通道，及時解決企業融資需求?！北本┿y行城市副中心分行副行長李偉表示。此外，博物館、歌劇院、圖書館綠心三大建筑建設的背后，也有北京銀行的金融支持。這三大建筑可能將在今年末落地，成為城市副中心綠色發展的新名片。
北投生態與北京銀行的良好合作是碳減排工具有效運用的一個縮影。碳減排支持工具，是人民銀行2021年針對綠色領域專門推出的貨幣政策工具。通過碳減排支持工具向金融機構提供低成本資金，引導金融機構在自主決策、自擔風險的前提下，向碳減排重點領域內的各類企業一視同仁提供碳減排貸款，貸款參考利率與同期限檔次貸款市場報價利率（LPR）大致持平。
為加大對綠色發展領域的支持力度，2023年1月，人民銀行將碳減排支持工具延續實施至2024年末，將部分地方法人金融機構和外資金融機構納入碳減排支持工具的金融機構范圍，為綠色企業帶來了更多利好。
事實上，北京銀行能成功獲得人民銀行碳減排工具的支持，就受惠于這一新政策?！暗胤椒ㄈ算y行其實比國有大行更需要這樣低成本的資金，進而為企業降低融資成本?！比嗣胥y行營業管理部貨幣信貸處副處長孫昱解釋道。作為在北京首家運用碳減排工具的地方法人金融機構，北京銀行使用碳減排支持工具已累計向10個項目發放碳減排貸款33327.93萬元，貸款加權平均利率3.45%，帶動的年度碳減排量為75942.44噸二氧化碳當量。
近年來，人民銀行充分發揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，支持金融機構加大對特定領域和行業的信貸投放，并降低企業融資成本。從綠色領域工作成效來看，北京地區累計通過碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，對相關領域超過400億元銀行貸款提供低成本資金支持，累計支持超過170個碳減排項目和煤炭項目，帶動年碳減排量超過1150萬噸。
貨幣政策工具對綠色低碳發展的助推仍在持續，人民銀行力求助力更多碳減排項目落地。在對多家企業的調研過程中，人民銀行營業管理部有關工作人員不斷了解企業核心技術特點、發展情況與融資需求，甚至現場“拉”起了業務。孫昱表示，“希望更多企業參與到碳減排工具的支持中，享受到優惠的貸款利率”。
首善標準，北京強化金融支持綠色低碳高質量發展
北京是首善之區，而綠色是北京的首善標準?！熬G意盎然”的北京，由數據就可以反映出來。北京商報記者從人民銀行營業管理部了解到，2023年6月末，北京市本外幣綠色貸款余額為1.74萬億元，同比增長31.9%，增速較同期北京地區本外幣各項貸款高21.7個百分點；綠色貸款余額占北京地區本外幣各項貸款余額的16.3%，占比較上季度高0.3個百分點。上半年全市新增綠色貸款2590.6億元，同比多增170.5億元，占同期本外幣各項貸款增量的30.5%。
北京地區綠色金融何以蓬勃發展？首先，綠色金融在北京受到高度重視，監管方在政策設計、產品創新、服務機制等多領域發力，為綠色金融發展打造了適宜的環境。孫昱對北京商報記者表示，通過擴大政策工具覆蓋面，推出“京綠融、京綠通”等貨幣政策工具，推進綠色信貸導向評估等措施完善激勵約束機制，通過引導金融機構推出創新綠色金融產品、推動環境信息披露工作、成立聚焦綠色領域的配套組織架構，引導北京轄區金融機構對符合綠色產業發展戰略方向的清潔能源企業及重點項目加大金融支持力度。通過深化落實與生態環境部門的全面合作，有效促進綠色企業（項目）認定與金融對接。
另一方面，金融機構站位更高，以高水平的金融服務體系健全對綠色領域的支持。監管政策、市場建設以及資源、科技和人才，多個方面的配合努力為北京轄區內的金融機構發展綠色金融創造更多的可能性，北京的各項優勢也成為北京地區金融機構發力綠色金融的優勢所在，越來越多的金融機構參與到綠色金融發展進程中。
從各銀行最新動態來看，建行北分制定“綠色普惠貸”專屬信貸服務方案，依托優質核心企業打造綠色供應鏈信貸模式；中信百信銀行落地業內首個“數字人民幣+票據貼現+綠色金融”案例；做強“供給側”、做優“動力源”、做大“朋友圈”，北京銀行對未來的綠色金融業務做出了規劃，打造北京銀行量化碳金融實驗室，積極布局碳金融產品和服務創新。
北京的金融機構在政策落實和傳導方面有著較快的效率，同時，從貸款利率來看，北京很大的一個優點在于其利率較低，有價格的優勢，這就反映在給企業融資的便利上?！跋胍G色發展，一些標準要求相應就更高。而北京是‘輕裝上陣’，負擔和制約相對較小，發展的動力也就更強勁”，孫昱表示。
（文章來源：北京商報）
標簽：
