中信銀行去年凈利621億增11.61% 不良貸款“雙降”
中信銀行(601998.SH;00998.HK)3月23日晚間發布的2022年年報顯示,去年實現營業收入2113.92億元,比上年增長3.34%,實現歸屬于股東的凈利潤621.03億元,比上年增長11.61%。
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具體來說,中信銀行去年實現利息凈收入1506.47億元,比上年增長1.86%,實現非利息凈收入607.45億元,比上年增長7.21%;利息凈收入占比71.3%,比上年下降1個百分點;非利息凈收入占比28.7%,比上年上升1個百分點。
受市場利率下行等因素影響,銀行凈息差普遍承壓。
截至2022年末,中信銀行凈息差為1.97%,比上年下降0.08個百分點;凈利差為1.92%,比上年下降0.07個百分點;生息資產收益率為4.11%,比上年下降0.13個百分點,付息負債成本率為2.19%,比上年下降0.06個百分點。
資產質量方面,中信銀行在2022年延續了不良貸款余額、不良貸款率雙降。
截至2022年末,中信銀行不良貸款余額652.13億元,比上年末減少22.46億元,下降3.33%;不良貸款率1.27%,比上年末下降0.12個百分點;撥備覆蓋率201.19%,比上年末上升21.12個百分點;貸款撥備率2.55%,比上年末上升0.05個百分點。
從貸款結構上看,中信銀行去年個人貸款不良率上升,公司貸款不良率大幅下降,而公司貸款的增速高于個人貸款。
截至去年末,中信銀行的公司貸款(不含票據貼現)較上年末增加1878.37億元,增長8.04%;個人貸款余額較上年末增加630.86億元,增長3.07%;票據貼現余額5118.46億元,較上年末增加458.80億元,增長9.85%。公司不良貸款(不含票據貼現)余額較上年末減少43.49億元,不良貸款率較上年末下降0.33個百分點;個人不良貸款余額較上年末增加22.53億元,不良貸款率較上年末上升0.08個百分點。
房地產貸款方面,中信銀行的房地產業不良貸款實現雙降。
截至2022年末,中信銀行房地產相關的貸款、銀行承兌匯票、保函、債券投資、 非標投資等承擔信用風險的對公房地產融資余額3734.33億元,較上年末減少242.80億元。其中對公房地產貸款余額2771.73 億元,較上年末減少76.28億元, 占公司貸款的10.98%,較上年末下降1.21個百分點;中信銀行代銷、理財資金出資等不承擔信用風險的對公房地產融資余額483.62億元,較上年末減少175.48億元。此外,債券承銷余額529.46億元,較上年末減少22.05 億元。
中信銀行表示,該行對房地產企業客戶分類施策,加大風險化解處置力度,截至去年末房地產不良貸款率3.08%,較上年末下降0.55個百分點。
中信銀行表示,后續,將繼續貫徹落實房地產行業政策和監管要求,穩健開展房地產業務。高度關注房地產宏觀政策,加強市場研究和前瞻性預判,及時優化內部管理措施。
中信銀行去年的個人住房貸款僅微增。
截至去年末,中信銀行商業性個人住房貸款余額9440.88億元,較上年末增長4.11億元,增幅0.04%。
理財業務方面,截至2022年末,中信銀行理財產品規模達15770.77億元,較上年末增長1738.02億元,增幅12.39%;其中符合資管新規要求的凈值型產品規模14907.89億元, 占比達94.53%,較上年末增長2240.66億元。
資產充足率方面,截至去年末,中信銀行的資本充足率為13.18%,比上年末下降0.35個百分點; 一級資本充足率10.63%,比上年末下降0.25個百分點;核心一級資本充足率8.74%,比上年末下降 0.11個百分點。
(文章來源:澎湃新聞)
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